Unternehmenskredite: die Banken drehen den Geldhahn zu

Nachdem der arg gebeutelte Bankensektor in den letzten Monaten bereits schwere Verluste auf dem Aktienmarkt, Liquiditätsengpässe und Auftragseinbrüche zu verkraften hatte, rollt zur Zeit eine zweite Pleitewelle auf die Branche zu. Nach Schätzungen von Wirtschaftsinstituten werden im Jahr 2009 ca. 33.000 bis 35.000 Unternehmen über die Wupper gehen, in 2008 waren es noch 29.800. Schon jetzt gibt es bei den Pleiten und Beinahe-Pleiten bekannte Namen wie Schaeffler/Conti, Schiesser, Märklin, Qimonda oder Edscha. Neben den Unternehmenspleiten wird die Zahl der Privatinsolvenzen auf 140.000 - 145.000 geschätzt.

Die Gefahr, dass sich die Kreditversicherer vom Markt zurückziehen, steigt von Tag zu Tag.

Diese Entwicklung hat zur Folge, dass sich die Rückstellungen für Kreditausfall-Risiken bei den Banken immer weiter in die Höhe schrauben. Experten gehen davon aus, dass sich die Risikovorsorge der Banken in 2009 gegenüber 2008 mindestens verdoppeln wird.

Ein Beispiel dafür ist die Landesbank Baden-Württemberg - sie hat ihre Rückstellungen von rund 190 Mio. Euro in 2007 auf mehr als eine halbe Milliarde Euro in 2008 erhöht.

Zudem ist zu befürchten, dass diese zweite Welle nicht mehr "nur" die Universalbanken und Landesbanken treffen wird, sondern höchstwahrscheinlich auch etliche Sparkassen. Diese Einschätzung wird unterschwellig schon im deutschen Sparkassenverband vertreten. Bislang ließen sich die Sparkassen ja als ein sicherer Hort in der Krise feiern - da sie aber verstärkt Unternehmenskredite bereitgestellt haben, müssen sie nun die Ausfälle verkraften.

Wenn man natürlich zu sorglos Kredite verteilt, muss man irgendwann einmal wieder die Zügel anziehen.

In den USA wurden Hauskredite an jede Person vergeben, die kaum etwas verdient hat. In der Finanzkrise verloren dann viele ihre Arbeit und konnten die Kredite nicht mehr bedienen. Daraufhin verloren viele ihre Häuser, wobei man dort das Haus zurückgeben kann und den Kredit dann los ist.