Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler sinnvoll?

Man kann jetzt sogar auch schon Berufsunfähigkeitsversicherungen für Schüler und Kinder ab 10 Jahren abschließen und beworben wird diese Art der Versicherung hauptsächlich mit günstigen Einstiegstarifen und geringeren Beiträgen. Auch erkranken wohl Jahr für Jahr immer mehr Kinder und Jugendliche an Depression und Angststörungen und da würde solch eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch greifen. Wären das für euch gute Argumente solch eine Versicherung abzuschließen oder haltet ihr das für weniger sinnvoll?

Es kommt auf die Versicherungsprämien an. Je früher eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, desto günstiger ist sie ja normalerweise. Ich glaube, dass man von der Schülerberufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung günstig in eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufstätige wechseln kann. Ich hätte das für meine Kinder nur in Betracht gezogen, wenn die Prämien wirklich außerordentlich günstig gewesen wären. Ich hätte sie nicht abgeschlossen als Versicherung gegen einen Krankheitsfall von längerer Dauer als Schüler, sondern hinsichtlich der späteren günstigen Prämien. Aber das muss man genau durchrechnen, ob sich das lohnt.

Also ich kenne solche Tarife jetzt nicht im Detail. Aber ich glaube kaum, dass diese wirklich sinnvoll sind. Natürlich klingt es verlockend, dass man da niedrige Prämien zahlen muss. Aber was genau wird denn da versichert? Ich meine, man weiß ja gar nicht was für einen Beruf das Kind ausüben will später und da kann schon der Knackpunkt liegen.

Es gibt ja Berufe die lassen sich nur teuer versichern, es gibt Berufe mit speziellen Risiken wie im medizinischen Bereich, wo man sich nachher mit HIV oder Hepatitis anstecken kann, was in vielen Policen explizit ausgeschlossen wird. Dann gibt es Versicherungen, die greifen nur wenn man in keinem Beruf mehr arbeiten kann, andere lassen es zu, dass man beispielsweise vom Außendienst in den Innendienst wechseln kann und trotzdem eine Rente erhält. Dann weißt du doch gar nicht, ob dein Kind nicht vielleicht mit 13 oder 14 Jahren irgendeine Risikosportart anfängt, die man doch besser über eine höhere Prämie mitversichert hätte.

Also ich denke da gibt es so viele Fallstricke an die man gar nicht denken kann, weil die Zukunft noch so ungewiss ist, dass man sich da doch eigentlich nur entweder falsch versichern kann oder zu viel zu hohen Prämien, weil man alle möglichen Risiken mit einschließt, von denen man bei einem 20 oder 25 Jährigen schon gewusst hätte, dass er die doch nicht mehr braucht.

Zudem kann man ja ganz pragmatisch die Frage stellen, wozu soll ich überhaupt ein Kind versichern? Ich meine, wenn einem zehnjährigen irgendetwas passiert, dass er gänzlich berufsunfähig wird, dann werden sich doch eh die Eltern um das Kind kümmern. Oder etwas später gibt es doch keine großen Ansprüche, die man finanziell an das Leben stellt, als das man da jetzt ein paar Tausend Euro jeden Monat aus so einer Versicherung braucht. Dafür zahlt man aber schon mal vor dem Berufseinstieg vielleicht 10 bis 15 Jahre ein, wenn man mit 10 anfängt und das Kind nachher noch studieren geht.

Also ich persönlich würde so etwas für ein Kind nie abschließen und denke, da verdient einfach nur die Versicherungswirtschaft ganz gut daran. Ist doch genauso wie die unsinnigen Unfallversicherungen für Kinder, die kein Mensch braucht und den Versicherern jedes Jahr gutes Geld in die Kassen spülen.

Klehmchen, aber genau das, was du bemängelst, schließt du doch mit einem Vertrag für Kinder aus. Man wähle einen Anbieter, der auf die abstrakte Verweisung verzichtet. Dann ist dein Außen- oder Innendienstproblem gelöst. Der Vorteil liegt genau darin, dass das Kind eine lebenslange Rente erhält, wenn es bereits als Schüler berufsunfähig wird. Und wenn es dann ans Arbeiten geht, gibt es keine neue Gesundheitsprüfung und keinen Risikozuschlag, selbst wenn das Kind Dachdecker wird. Das Risiko wird normalerweise allein über die Schulform bestimmt. Je höher der angestrebte Abschluss, desto günstiger fällt der Beitrag aus.

cooper75 hat geschrieben:Klehmchen, aber genau das, was du bemängelst, schließt du doch mit einem Vertrag für Kinder aus. Man wähle einen Anbieter, der auf die abstrakte Verweisung verzichtet. Dann ist dein Außen- oder Innendienstproblem gelöst. Der Vorteil liegt genau darin, dass das Kind eine lebenslange Rente erhält, wenn es bereits als Schüler berufsunfähig wird. Und wenn es dann ans Arbeiten geht, gibt es keine neue Gesundheitsprüfung und keinen Risikozuschlag, selbst wenn das Kind Dachdecker wird. Das Risiko wird normalerweise allein über die Schulform bestimmt. Je höher der angestrebte Abschluss, desto günstiger fällt der Beitrag aus.

Aber ich sichere doch keinen Zehnjährigen für das ganze Leben ab. Du versicherst das Kind für die Zeit vor dem Berufsstart. Sollte was passieren, was verhindert, dass das Kind arbeiten kann, gibt es eine Rente und zwar lebenslang.

Und dann gibt es eben den zweiten Teil, der interessanter ist. Startet das Kind später im Job, kann es den Vertrag anpassen. Ohne eine neue Gesundheitsprüfung und ohne Risikozuschlag, falls es ein problematischer Beruf ist. Der Spaß kostet etwa 100 Euro pro Jahr und senkt den späteren Beitrag unter Umständen massiv.

cooper75 hat geschrieben:Aber ich sichere doch keinen Zehnjährigen für das ganze Leben ab. Du versicherst das Kind für die Zeit vor dem Berufsstart. Sollte was passieren, was verhindert, dass das Kind arbeiten kann, gibt es eine Rente und zwar lebenslang.

Und dann gibt es eben den zweiten Teil, der interessanter ist. Startet das Kind später im Job, kann es den Vertrag anpassen. Ohne eine neue Gesundheitsprüfung und ohne Risikozuschlag, falls es ein problematischer Beruf ist. Der Spaß kostet etwa 100 Euro pro Jahr und senkt den späteren Beitrag unter Umständen masskv.

Eine Versicherung ist immer eine Wette. Brauchst du die nicht, sind die Beiträge in den Sand gesetzt. Allerdings habe ich z. B. enorm profitiert. Ich bin vor dem Berufseinstieg erkrankt. Ohne die Voraussicht meiner Mutter hätte ich doppelt so hohe Beiträge zahlen müssen und nur wenige Gesellschaften hätten mich überhaupt versichert. Das waren nicht die mit den guten Bedingungen.

Meine Jungs betreiben alle Sportarten mit hohem Risiko. Wir haben aber einen Anbieter, der die Schulform und nicht Hobbys für die Risikoeinstufung nutzt. Gymnasium heißt es geringstes Risiko. Die anderen Bedingungen sind ebenfalls gut und fair. 1.500 Euro mögliche Rente und keine erneute Gesundheitsprüfung oder Risikoeinstufung bei späteren Anpassungen kosten uns rund zehn Euro pro Monat.

cooper75 hat geschrieben:Eine Versicherung ist immer eine Wette. Brauchst du die nicht, sind die Beiträge in den Sand gesetzt. Allerdings habe ich z. B. enorm profitiert.